A nyár sok vállalkozás számára a lassabb időszakot jelenti. Ilyenkor kevesebb megrendelés, szabadságolások, kevesebb napi operatív nyomás nehezedik a vezetőkre. Ez azonban nem feltétlenül probléma – sőt! A nyári hónapok ideális időszakot biztosítanak az évközi pénzügyi audit, vagyis a vállalkozás pénzügyi állapotának részletes felülvizsgálatára.
Miért éri meg nyáron auditot tartani?
A pénzügyi audit gyakran év végi teendőként jelenik meg a vállalkozások életében – holott számos előnye van annak, ha már év közben, például a nyári hónapokban sort kerítünk egy részletes pénzügyi átvilágításra. A következő pontok világosan megmutatják, miért érdemes ezt időben, még az őszi-téli hajrá előtt elvégezni.
1. Több idő, kevesebb zavaró tényező
A nyári időszak – főként július és augusztus – sok cégnél alacsonyabb üzleti intenzitással telik. A megrendelések száma csökkenhet, a munkatársak egy része szabadságon van, a napi operatív teendők pedig jellemzően kevesebb energiát igényelnek. Ez kiváló lehetőséget teremt arra, hogy a cégvezetés és a pénzügyi döntéshozók mélyrehatóan foglalkozzanak olyan háttérfolyamatokkal, mint a pénzügyi audit, az eredménykimutatás elemzése vagy az üzleti terv újragondolása.
Ez az időszak ideális arra, hogy:
- nyugodtan áttekintsük a bevételek és kiadások alakulását,
- részletes egyeztetéseket folytassunk a könyvelővel vagy pénzügyi tanácsadóval,
- adatokat gyűjtsünk és előkészítsük az év második felére vonatkozó döntéseket.
2. Iránytű év végéig
Egy évközi audit nemcsak a jelenlegi helyzet tisztán látásában segít, hanem előrevetíti az év hátralévő részének kilátásait is. Egy alapos pénzügyi átvilágítás rámutathat azokra a területekre, ahol a költségek túlszaladtak, vagy épp a vártnál alacsonyabb bevételek keletkeztek. Így a vállalkozás vezetése még időben, év vége előtt hozhat stratégiai döntéseket – akár:
- költségcsökkentésről,
- folyamatoptimalizálásról,
- belső erőforrás-újraosztásról,
- vagy akár új üzleti lehetőségek, beruházások előkészítéséről.
Ez különösen fontos azoknak a cégeknek, amelyek szeretnék tartani az éves üzleti tervüket, vagy épp adóoptimalizálási célok mentén dolgoznak.
3. Felkészülés a finanszírozásra
A pénzügyi audit során gyakran derül ki, hogy a cég külső forrás bevonásával tudná biztosítani a stabil növekedést vagy épp a likviditás fenntartását. A céges hitelügyintézés azonban nem az utolsó pillanatban hozott döntés kérdése. Egy jól időzített, nyáron elindított hiteligénylési folyamat őszre eredményre vezethet – legyen szó vállalkozói hitel konstrukcióról, kamatmentes hitelről cégeknek, vagy akár 0 százalékos hitel vállalkozásoknak típusú pályázati lehetőségről.
A finanszírozási döntések tudatos előkészítése nemcsak időt takarít meg, de növeli a sikeres hitelbírálat esélyét is. Ráadásul a higgadt, nyugodt nyári környezetben sokkal egyszerűbb minden dokumentációt beszerezni, előkészíteni és optimalizálni, mint év végén a karácsonyi zárás vagy évzárási hajtás közepette.
Milyen pénzügyi területeket érdemes nyáron áttekinteni?
Egy időközi pénzügyi átvilágítás – különösen a nyári időszakban – lehetőséget kínál arra, hogy stratégiai szinten újragondoljuk vállalkozásunk működését. Az alábbi kulcsterületeken érdemes különösen alaposan végighaladni:
Bevételek és kiadások részletes elemzése
A költségvetés újratervezésének első lépése a valós pénzmozgások megértése. Érdemes tételesen végigvenni a féléves bevételeket és kiadásokat:
- Hol haladtuk meg a tervezett költségeket?
- Melyik termék vagy szolgáltatás hozott alulteljesítést?
- Milyen fix kiadások csökkenthetők a következő hónapokra?
Ez a gyakorlat nemcsak a jelenlegi pénzügyi helyzet pontos felmérését segíti, hanem megalapozza az év hátralévő részének hatékony költséggazdálkodását is.
Likviditási helyzet felmérése
A nyári hónapokban – különösen szezonális vállalkozások esetében – előfordulhat, hogy a bevételek időszakosan csökkennek. Ez önmagában még nem okoz problémát, ha a likviditási helyzet stabil. Azonban ha a cash flow feszessé válik, akkor még időben reagálhatunk:
- halasztható kiadások átütemezésével,
- rövid távú megtakarítási intézkedésekkel,
- vagy akár külső forrás bevonásával – például egy kamatmentes hitel cégeknek konstrukcióval.
A tudatos likviditásmenedzsment nyáron különösen értékes, mert biztosítja a zavartalan működést és felkészít a szeptembertől újrainduló intenzívebb időszakra.
Hitel- és támogatási lehetőségek vizsgálata
A jelenlegi gazdasági környezetben kiemelten fontos, hogy a vállalkozás proaktívan reagáljon a finanszírozási lehetőségekre. A piacon több kedvező konstrukció is elérhető – például:
- vállalkozói hitel,
- vagy akár a célzott 0 százalékos hitel vállalkozásoknak.
Ezek a lehetőségek nemcsak pénzügyi tartalékot jelentenek, hanem akár versenyelőnyt is adhatnak, különösen akkor, ha időben történik a döntés-előkészítés és a dokumentáció összeállítása. A nyár ideális időszak arra, hogy minden szükséges adatot összegyűjtsünk, és előre felépítsük a hiteligénylési folyamatot – így őszre a vállalkozás már stabil pénzügyi háttérrel indulhat újra.
Tippek a sikeres évközi pénzügyi audithoz
Egy alapos évközi audit valódi értéket adhat a vállalkozásnak – de csak akkor, ha jól van előkészítve és végigvezetve. Íme néhány gyakorlati tanács, hogy a maximumot hozhasd ki belőle:
Dolgozz szakértővel
Belső nézőpontból gyakran nehéz objektíven értékelni a pénzügyi helyzetet. Egy független tanácsadó vagy céges hitelügyintézés területén jártas szakember nemcsak frissebb szemmel látja a problémás pontokat, hanem segít kiaknázni az elérhető pénzügyi lehetőségeket is.
A szakértő bevonása különösen fontos lehet akkor, ha:
- a vállalkozás új hitelt venne fel,
- támogatásra pályázna,
- vagy nagyobb beruházást tervez még az év végéig.
Készíts részletes dokumentációt
Az audit egyik alappillére a precíz adminisztráció. A pénzügyi dokumentumoknak naprakészen kell rendelkezésre állniuk – különösen az alábbiaknak:
- számlák és költségkimutatások,
- szerződések,
- hitelállomány részletei,
- folyamatban lévő projektek pénzügyi tervei.
Ezek az adatok elengedhetetlenek nemcsak a jelenlegi helyzet értékeléséhez, hanem a jövőbeli döntések megalapozásához is.
Tervezz újra, ha szükséges
Ha az év eleji célokhoz képest eltérést tapasztalsz – például kevesebb bevétel vagy magasabb kiadás – ne halogasd a pénzügyi terv frissítését. Az újratervezés nem a kudarc jele, hanem a felelős vezetés eszköze. A nyári audit során világosan körvonalazódhat:
- szükség van-e költségcsökkentésre,
- milyen területeken érdemes beruházni,
- hol érdemes forrást bevonni, akár vállalkozói hitel formájában.
Használj ki minden elérhető támogatást
Gyakran előfordul, hogy egy vállalkozás nem él olyan lehetőségekkel, amelyek valójában elérhetőek lennének számára. A nyár kiváló alkalom arra, hogy a cégvezetés áttekintse:
- milyen pályázati kiírások érhetők el,
- melyik 0 százalékos hitel vállalkozásoknak típus illeszkedik a cég céljaihoz,
- vagy milyen kamatmentes hitel cégeknek megoldások állnak nyitva a piacon.
A jól időzített hiteligénylés nemcsak likviditási segítség, hanem stratégiai előny is lehet az őszi-téli időszakban.
Összefoglalás
A nyári hónapok nemcsak a pihenés, hanem a tudatos vállalkozásfejlesztés időszaka is lehetnek. Egy időben elvégzett pénzügyi audit nemcsak segít a jelen helyzet felmérésében, de megalapozza a stabil, kiszámítható működést az év hátralévő részére – legyen szó napi likviditásról, beruházási döntésekről vagy finanszírozási stratégiáról.
Ne várd meg, amíg pénzügyi döntéseid sürgető kényszerré válnak. Gondolkodj előre, tervezz tudatosan, és használd ki a nyár adta időbeli előnyt! Ha átlátható képet szeretnél céged helyzetéről, vagy finanszírozásban gondolkodsz – legyen az vállalkozói hitel, kamatmentes hitel cégeknek, vagy 0 százalékos hitel vállalkozásoknak – az FPH Consulting szakértő csapata készen áll, hogy segítsen.
Vedd fel velünk a kapcsolatot még ma, és dolgozzunk együtt egy pénzügyileg stabilabb, versenyképesebb vállalkozásért!
